30/Enero/2024 ¿Trabajas de forma independiente, como freelance, por tu cuenta, tienes un pequeño negocio y no cuentas con prestaciones?
Si trabajas de forma independiente y no tienes Infonavit ni Fovissste, por lo que no puedes comprobar ingresos de manera tradicional, algunas instituciones te permiten acceder a una modalidad de crédito llamada "Crediferente" para adquirir una vivienda.
En esta modalidad, te realizan un simulador inicial con base en el monto promedio de ingresos que tengas mensualmente.
Por ejemplo, si tus ingresos promedio son de $20,000, considerarán que tu capacidad de pago mensual es de aproximadamente el 30%, es decir hasta $6,000, con lo cual podrías acceder a un crédito de aproximadamente entre $500,000 y hasta $600,000.
En esta modalidad de crédito llamada "Crediferente", la manera más utilizada para comprobar tus ingresos, es mediante un esquema de ahorro, en el cual te pedirán abrir una cuenta bancaria a tu nombre, donde depositarás mes con mes, en el caso de este ejemplo al menos $6,000, y lo harías por un periodo mínimo de 6 meses.
Una vez terminado el plazo, y una vez autorizado tu crédito, tendrías que desembolsar un enganche y gastos del crédito como gastos Notariales o Escrituras, avalúo, comisión por apertura y otros, y en total puede ser en promedio del 20%.
Es decir, si la vivienda cuesta $600,000, debes considerar un enganche y gastos de al menos $120,000.
El dinero que hayas ahorrado y depositado en tu cuenta, podrá tomarse para pagar parte del enganche y gastos, y ya sólo cubrirás la diferencia.
Es decir, si ahorraste $6,000 por 6 meses, al término tendrías ahorrados $36,000, y completarías el resto del enganche/gastos en una sola exhibición.
En algunas instituciones puedes ahorrar por más tiempo, eligiendo 6, 12 y hasta 18 meses.
En esta modalidad de crédito para trabajadores independientes, hemos visto tasas de interés de entre el 11 y el 17%, por lo que si el plazo para pagar tu crédito es de 15 años, la mensualidad puede ser de entre $6,500 y $7,500 aproximadamente dependiendo de la institución de crédito.
Tabla de montos de enganche y gastos aproximados de créditos hipotecarios o bancarios para trabajadores independientes en la modalidad Crediferente:
| Precio de la casa a comprar | Enganche y gastos iniciales aproximados (alrededor del 20%) | Mensualidad aproximada a un plazo de 15 años | ¿Cuánto debes ganar mínimo al mes? |
| $500,000 | $100,000 | $5,500 a $6,000 | $12,500 |
| $600,000 | $120,000 | $6,500 a $7,000 | $22,000 |
| $800,000 | $160,000 | $8,500 a $9,000 | $25,000 |
| Recuerda que estos montos son aproximados y pueden variar dependiendo del Banco, ingresos, del monto de crédito que te autoricen y de tu capacidad de pago. Si tienes la posibilidad de pagar un mayor enganche, menor será la mensualidad. Por cada $100,000 adicionales que pagues de enganche, la mensualidad sería aproximadamente $1,000 menor. |
|||
Cabe mencionar que dependiendo de la institución el plazo que elijas puede ser de 5, 10, 15 y hasta 20 años, aunque entre menor sea el plazo, mayor sería el pago del enganche y de tu mensualidad.
La autorización del crédito será cumpliendo los requisitos establecidos por la institución de crédito, entre las cuales está la realización de un estudio socioeconómico y de buró de crédito.
Al día de hoy, algunas instituciones de crédito que manejan la modalidad Crediferente para trabajadores independientes que no pueden comprobar ingresos son Santander a través de la Sociedad Hipotecaria Federal.
¿Y si alguna vez coticé en Infonavit y nunca utilicé mi crédito?
Si alguna vez tuviste un trabajo con prestaciones y por lo tanto tuviste Infonavit pero nunca solicitaste tu crédito, entonces tienes dinero ahorrado en tu subcuenta de vivienda. Si es tu caso y estás dado de alta en hacienda, existe un crédito especial llamado "Cuenta Infonavit + Crédito Hipotecario", en el cual el Banco te prestará la mayor parte, Infonavit te financiará otra parte, y se sumará todo tu dinero ahorrado en tu subcuenta de vivienda. Aquí te explicamos en qué consiste y cómo solicitarlo: Crédito Infonavit para trabajadores independientes
Créditos bancarios:
Montos de enganches aproximados para créditos hipotecarios
Crédito bancario para trabajadores independientes
Crédito Infonavit para trabajadores independientes
Otros créditos: